Women-Owned businesses and access to bank credit: Evidence from three surveys since 1987
Notice bibliographique
Résumé
Women-owned businesses are often thought to face difficulties in applying for and securing bank loans (Schwartz, 1979 Schwartz, E. B. 1979. Entrepreneurship: a new female frontier. Journal of Contemporary Business, 4: 47–76. [Google Scholar]; Riding and Swift, 1990 Riding, A. and Swift, C. 1990. Women business owners and terms of credit: some empirical findings of the Canadian experience. Journal of Business Venturing, 5(5): 327–340. [Crossref], [Web of Science ®] , [Google Scholar]; Buttner and Rosen, 1992 Buttner, E. H. and Rosen, B. 1992. Rejection in the loan application process: male and female entrepreneurs' perceptions and subsequent intentions. Journal of Small Business Management, 30(1): 58–65. [Google Scholar]; Fabowale et al., 1995 Fabowale, L., Orser, B. and Riding, A. 1995. Gender, structural factors, and credit terms between Canadian small businesses and financial institutions. Entrepreneurship Theory and Practice, 19(4): 41–65. [Crossref] , [Google Scholar]; Haines et al., 1999 Haines, G. H. Jr, Orser, B. J. and Riding, A. L. 1999. Myths and realities: an empirical study of banks and the gender of small business clients. Canadian Journal of Administrative Sciences, 16(4): 291–307. [Crossref], [Web of Science ®] , [Google Scholar]; Coleman, 2000 Coleman, S. 2000. Access to capital and terms of credit: a comparison of men- and women-owned small businesses. Journal of Small Business Management, 38(3): 37–52. [Web of Science ®] , [Google Scholar]). While there may always be individual instances of difficulties with credit availability that might receive the attention of the media, the more important issue—especially given the increasing contribution of women-owned business to growth in the US economy, is whether women-owned businesses face any systemic, non-economic discrimination in applying for credit. We test three questions related to the success of women-owned businesses in accessing commercial bank financing. First, are women-owned businesses less likely to apply for bank loans than businesses owned by men? Second are women-owned businesses more likely to be turned down in their most recent loan application? And finally, if approved on their most recent loan application, are they more likely to receive a smaller loan? We found gender to be related to the application for bank loans as well as the size of the loans but not to the frequency of turndowns. These findings may be due to an omitted variable that could capture women's concerns about maintaining control over their business.
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Comment cette classification a été obtenuedéplier
Prédiction machine sur la base complète
Imitation des enseignantsNi prévalence calibrée, ni vérité terrain. Validation humaine à venir. Le volet Gemma est une étiquette directe du modèle pour chaque travail de la base, lue sur la notice réduite au titre. Le volet Codex est un classifieur appris des 10 348 étiquettes directes de Codex et calibré sur les taux pondérés de l'échantillon; les champs sans appui suffisant ne portent aucun appel Codex. Le mode candidate est l'union des deux volets; le consensus est leur intersection. Ces sorties portent le statut machine_predicted_unvalidated et ne sont pas des étiquettes humaines.
Scores du classifieur distillé par catégorie (deux têtes)
| Catégorie | Codex | Gemma |
|---|---|---|
| Métarecherche | 0,002 | 0,009 |
| Méta-épidémiologie (sens strict) | 0,000 | 0,000 |
| Méta-épidémiologie (sens large) | 0,000 | 0,000 |
| Bibliométrie | 0,002 | 0,003 |
| Études des sciences et des technologies | 0,001 | 0,001 |
| Communication savante | 0,001 | 0,001 |
| Science ouverte | 0,000 | 0,001 |
| Intégrité de la recherche | 0,000 | 0,001 |
| Charge utile insuffisante (le modèle a refusé de juger) | 0,003 | 0,001 |
Scores machine (provisoires)
Les deux têtes enseignantes du modèle étudiant, lues sur ce travail. Un score ordonne la base pour la relecture; il n'affirme jamais une catégorie, et le statut de validation accompagne chaque rangée tel quel.
Scores de référence d'un modèle non mature (critères de maturité non atteints, 7 itérations). Un score ordonne; il n'affirme jamais une catégorie.
score_only:v0-immature-baseline · tel quel depuis la passe de notation : score_only signifie que le nombre peut ordonner les travaux, et qu'aucune étiquette de catégorie n'en découleClassification
machine, non validéePrédiction automatique; un appel candidat d’une seule source (Gemma direct ou Codex distillé), pas un consensus.
Le détail, modèle par modèle et score par score, se trouve en fin de page sous « Comment cette classification a été obtenue ».