Notice bibliographique
Résumé
Canada’s largest banks rely on private developers of regulatory technology (RegTech) to comply with the requirements of the Office of the Superintendent of Financial Institutions (OSFI). RegTech’s algorithms allow banks to organize unstructured data, identify, assess and mitigate risk, and generate and submit reports. While the use of RegTech significantly facilitates financial reporting and compliance, it also presents risks. The unsupervised process of translating the language of regulations into computer code may lead to the misinterpretations of regulatory requirements. Also, due to the opacity of private algorithms, mistakes of RegTech instruments may go unnoticed, resulting in systemic failures. In light of these risks, this article examines the potential of Canada’s federally regulated banks to act as delegated regulators of RegTech. Drawing on OSFI’s previous initiatives, this article suggests that the regulator create RegTech quality standards and delegate the enforcement of these standards to banks through outsourcing contracts. These contracts should contain publicly mandated RegTech specifications and clauses that reserve the banks’ rights to monitor, audit, and punish non-compliant RegTech companies and share information with OSFI. This article also discusses the benefits and policy implications of delegated regulation of RegTech. First, by imposing a public duty on the banks, delegated regulation causes changes in corporate governance. Second, it allows the under-resourced regulator to use banks as regulatory resources. Third, it extends the application of public norms to those RegTech companies that otherwise would have avoided public oversight. Fourth, it reshapes the market for RegTech services by forcing banks to develop in-house technology that, in the long term, may be a cheaper and less risky alternative to outsourcing. In conclusion, this article addresses the arguments that may be levelled against the delegated regulation of RegTech and discusses opportunities for more direct involvement of the regulator in technology-driven reporting and compliance.
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Comment cette classification a été obtenuedéplier
Prédiction machine sur la base complète
Imitation des enseignantsNi prévalence calibrée, ni vérité terrain. Validation humaine à venir. Le volet Gemma est une étiquette directe du modèle pour chaque travail de la base, lue sur la notice réduite au titre. Le volet Codex est un classifieur appris des 10 348 étiquettes directes de Codex et calibré sur les taux pondérés de l'échantillon; les champs sans appui suffisant ne portent aucun appel Codex. Le mode candidate est l'union des deux volets; le consensus est leur intersection. Ces sorties portent le statut machine_predicted_unvalidated et ne sont pas des étiquettes humaines.
Scores du classifieur distillé par catégorie (deux têtes)
| Catégorie | Codex | Gemma |
|---|---|---|
| Métarecherche | 0,020 | 0,037 |
| Méta-épidémiologie (sens strict) | 0,000 | 0,001 |
| Méta-épidémiologie (sens large) | 0,000 | 0,001 |
| Bibliométrie | 0,002 | 0,002 |
| Études des sciences et des technologies | 0,009 | 0,017 |
| Communication savante | 0,014 | 0,005 |
| Science ouverte | 0,002 | 0,007 |
| Intégrité de la recherche | 0,007 | 0,007 |
| Charge utile insuffisante (le modèle a refusé de juger) | 0,007 | 0,002 |
Scores machine (provisoires)
Les deux têtes enseignantes du modèle étudiant, lues sur ce travail. Un score ordonne la base pour la relecture; il n'affirme jamais une catégorie, et le statut de validation accompagne chaque rangée tel quel.
Scores de référence d'un modèle non mature (critères de maturité non atteints, 7 itérations). Un score ordonne; il n'affirme jamais une catégorie.
score_only:v0-immature-baseline · tel quel depuis la passe de notation : score_only signifie que le nombre peut ordonner les travaux, et qu'aucune étiquette de catégorie n'en découleClassification
machine, non validéePrédiction automatique; un appel candidat d’une seule source (Gemma direct ou Codex distillé), pas un consensus.
Le détail, modèle par modèle et score par score, se trouve en fin de page sous « Comment cette classification a été obtenue ».